老後資金づくりにピッタリのiDeCoと、いろいろなライフイベントに使えるつみたてNISA

2022年の制度変更で加入対象者が拡大したiDeCo（個人型確定拠出年金）。税制優遇のメリットが大きく、「人生100年時代」の老後の備えになると注目を集めています。金融機関にとっては、お客様にiDeCo口座を開設していただくことで、長いお付き合いに繋がるきっかけになるでしょう。本コーナーでは、制度の仕組みやお客様への説明におけるポイントを解説します。第4回はiDeCoとつみたてNISAの使い分けです（記事中のNISA制度は2023年1月27日現在の内容）。

国が国民の資産形成を後押し

iDeCoとともに、よく話題にのぼる制度にNISA（少額投資非課税制度）があります。どちらも、国が国民の資産形成を後押しするためにつくった税制優遇制度です。

NISA口座では“非課税制度”という名の通り、通常なら株式や投資信託などに投資して得た利益に対してかかる約20%（20.315％、うち所得税および復興特別所得税15.315％、住民税5％）の税金がかかりません。

中でも、長期・積立・分散投資を支援するために2018年1月に始まったつみたてNISAは、金融庁の基準を満たした投資信託やETF（上場投資信託）を年間40万円まで購入でき、最大20年間非課税で保有可能です（※）。

いつでも解約可能なつみたてNISA

iDeCoとつみたてNISAは別の制度ですので、資金に余裕があれば両方とも利用できます。ただ、どちらか一方を選択する場合、どのように使い分けるのがよいでしょうか。両者を比較してみます。

こちらの記事は会員登録で続きをご覧いただけます

『フィナンシャル・マーケティングWEB』会員なら

全国の トップセールスのノウハウ記事 が全文読める

『ファンドマーケティング』の最新号の記事が スマホで発売日前に読める

『保険マーケティング』の記事が スマホで読める

新着記事や注目記事が分かる 会員限定メルマガ が届く

新規会員登録(無料)本サイトの会員は、以下に該当する方のみ登録が可能です。チェックボックスのいずれかを選択ください。必須

私は、公募投資信託もしくは各種の保険商品の販売に携わっています。（銀行や証券会社、信用金庫などの販売機関にお勤めの方が対象です）
私は、公募投資信託の販促に携わる投資信託会社の社員や役員です。
私は、各種の保険商品の販促に携わる保険会社の社員や役員です。

姓必須

名必須

社名・団体名必須

所属部署名必須

メール必須

メールアドレス確認※同じメールアドレスを確認の為、再度入力ください。必須

本サイトからのお知らせをメールで受け取ります。

※『ファンドマーケティング』『保険マーケティング』の個別配送サービスの新規受付は終了しました。以下の項目は、個別配送サービスをご利用されている会員様が、ご送付先を変更される場合のみご記入ください。

郵便番号

都道府県

市区町村・地域（番地まで記入してください）

建物名・部屋番号

利用規約

第１条（本規約）

株式会社エディト（以下「当社」とします）は、当社が提供する「ファンド・マーケティング＆保険マーケティング」（以下「本サイト」とします）について、本サイトを利用するお客様（以下、「会員」とします）が本サイトの機能を利用するにあたり、以下の通り利用規約（以下「本規約」とします）を定めます。

第２条（本規約の範囲）

本規約は本サイトが提供するサービスについて規定したものです。

第３条（会員）

本サイトの会員は、公募投資信託もしくは各種の保険商品の販売に携わる上記項目に該当していることを条件とし、登録の申し込みを行うには、当社が入会を承諾した時点で、本会員規約の内容に同意したものとみなします。なお、申込に際し虚偽の内容がある場合や本規約に違反するおそれがある場合には、当社は会員登録を拒否もしくは抹消することができます。

第４条（ユーザー名とパスワードの管理）

ユーザー名およびパスワードの利用、管理は会員の自己責任において行うものとします。会員は、ユーザー名およびパスワードの第三者への漏洩、利用許諾、貸与、譲渡、名義変更、売買、その他の担保に供するなどの行為をしてはならないものとします。ユーザー名およびパスワードの使用によって生じた損害の責任は、会員が負うものとし、当社は一切の責任を負わないものとします。