コメント (0)
投資や資産運用に関する「怖い」「危ない」といった顧客の不安を払拭し、 NISA制度を利用してもらえるようなヒントをQ&Aスタイルでご紹介します。(『ファンドマーケティング』2026年1月発行号より転載)

質問者

Q
投資における「失敗」とは何ですか?

回答者

A
元本割れではなくライフプランが崩れることです。

投資の成否の判断に便利なオリジナルの「投資方針書」

藤川 太氏
【監修】
生活デザイン
CFPファイナンシャルプランナー
藤川 太

生活デザイン株式会社代表取締役。慶應義塾大学大学院理工学研究科を修了後、自動車会社で燃料電池自動車の研究開発に従事。その後ファイナンシャルプランナーに転身、2001年に家計の見直し相談センターを設立。資産形成に関する数多くのアドバイスを行う。『「新NISAバブル」に気をつけろ!』(プレジデント社)など資産運用に関する書籍も多数。

多くのお客様は投資の失敗と聞くと“損”をすること、つまり元本割れだと考えがちですが、それは誤解です。実際の「失敗」とは、将来のライフプランが崩れることを指します。例えば、「10年後に○○円準備する」という目標に対し予定通り進まなかった場合などです。

投資の成否を判断するには、「投資方針書」を作成しておくと便利です。この方針書には、お客様ご自身の相場への考え方、投資経験、目的、投資額、株式や金などの資産へのイメージなどをなるべく具体的に記録しておきます。これにより、後から運用結果が計画通りかどうか振り返ることができます。

その上で運用期間と目標金額を設定し、それが達成する確率を計算します。いわゆるゴールベースアプローチの考え方です。もし途中で大きく下落した場合は、資産配分を見直したり運用額を増やしたりして、目標達成の確率を高める対応をとります。投信販売員の皆さんは、お客様が投資方針書を作成するのを手伝ったり、見直し策を一緒に考えたりすることで、距離感を縮める効果が期待できるでしょう。

こちらの記事は会員登録で続きをご覧いただけます

『フィナンシャル・マーケティングWEB』会員なら

・ 全国の トップセールスのノウハウ記事 が全文読める

・『ファンドマーケティング』の最新号の記事が スマホで発売日前に読める

・『保険マーケティング』の記事が スマホで読める

・ 新着記事や注目記事が分かる 会員限定メルマガ が届く

会員ログイン
   
新規会員登録(無料)



利用規約

第1条(本規約)

株式会社エディト(以下「当社」とします)は、当社が提供する「フィナンシャル・マーケティングWEB」(以下「本サイト」とします)について、本サイトを利用するお客様(以下、「会員」とします)が本サイトの機能を利用するにあたり、以下の通り利用規約(以下「本規約」とします)を定めます。

第2条(本規約の範囲)

本規約は本サイトが提供するサービスについて規定したものです。

第3条(会員)

本サイトの会員は、公募投資信託もしくは各種の保険商品の販売に携わる上記項目に該当していることを条件とし、登録の申し込みを行うには、当社が入会を承諾した時点で、本会員規約の内容に同意したものとみなします。なお、申込に際し虚偽の内容がある場合や本規約に違反するおそれがある場合には、当社は会員登録を拒否もしくは抹消することができます。

第4条(ユーザー名とパスワードの管理)

ユーザー名およびパスワードの利用、管理は会員の自己責任において行うものとします。会員は、ユーザー名およびパスワードの第三者への漏洩、利用許諾、貸与、譲渡、名義変更、売買、その他の担保に供するなどの行為をしてはならないものとします。ユーザー名およびパスワードの使用によって生じた損害の責任は、会員が負うものとし、当社は一切の責任を負わないものとします。

第5条(著作権)

本サイトに掲載された情報、写真、その他の著作物は、当社もしくは著作物の著作者または著作権者に帰属するものとします。会員は、当社著作物について複製、転用、公衆送信、譲渡、翻案および翻訳などの著作権、商標権などを侵害する行為を行ってはならないものとします。

第6条(サービス内容の停止・変更)

当社は、一定の予告期間をもって本サイトのサービス停止を行う場合があります。 会員への事前通知、承諾なしに本サイトのサービス内容を変更する場合があります。

第7条(個人情報の取扱い)

当社は、会員の個人情報を別途オンライン上に掲示する「プライバシーポリシー」に基づき、適切に取り扱うものとします。

利用規約およびプライバシーポリシーに同意したうえで、会員登録を申し込みます。必須
必須項目=必須