相続対策に欠かせない存在 仕組みがシンプルで、 リスクを把握しやすい商品が望ましい
コメント (0)
金融機関の保険窓販における中核商品といえば、一時払終身保険だろう。特に昨今では、金利のある世界の到来で、円建商品の魅力度が高まっている。本特集では、一時払終身保険の魅力やメリット、効果的な提案方法について有識者に聞いた。(『保険マーケティング』2026年1月発行号より転載)

お客さまの資産全体のバランスを考慮して提案する

相続対策のさまざまな場面で保険ならではの強みを発揮

新井智美氏
トータルマネーコンサルタント/
ファイナンシャルプランナー(CFP®新井 智美あらい ともみ
マネーコンサルタントとしての個人向け相談、NISA・iDeCoをはじめとした運用にまつわるセミナー講師のほか、金融メディアへの執筆および監修に携わる。現在年間200本以上の執筆・監修をこなしており、これまでの執筆・監修実績は3,500本を超える。

一時払終身保険を検討する理由として真っ先に挙がるのは、やはり相続対策でしょう。私が個人のお客さまからの相談業務を実施する中でも、相続対策として一時払終身保険の活用に関心を持つ方は少なくありません。

具体的な相続時のメリットには、まず節税効果があります。死亡保険金には一定の非課税枠があるため、現預金を相続するよりも保険を活用したほうが相続税評価額を圧縮できます。さらに保険金の受取人を指定できるので遺産分割がスムーズに実現します(図表①)。また、保険金を受け取った相続人にとっては、納税資金対策にもなります。こうした保険ならではの魅力は、特に金融資産を多くお持ちの高齢のお客さまにとって、心強い存在となるはずです。

さらに運用目的で一時払終身保険を活用したいというニーズもあるでしょう。通常、契約から一定期間を経過すれば、解約返戻金が払込保険料を上回ります。

こちらの記事は会員登録で続きをご覧いただけます

『フィナンシャル・マーケティングWEB』会員なら

・ 全国の トップセールスのノウハウ記事 が全文読める

・『ファンドマーケティング』の最新号の記事が スマホで発売日前に読める

・『保険マーケティング』の記事が スマホで読める

・ 新着記事や注目記事が分かる 会員限定メルマガ が届く

会員ログイン
   
新規会員登録(無料)



利用規約

第1条(本規約)

株式会社エディト(以下「当社」とします)は、当社が提供する「フィナンシャル・マーケティングWEB」(以下「本サイト」とします)について、本サイトを利用するお客様(以下、「会員」とします)が本サイトの機能を利用するにあたり、以下の通り利用規約(以下「本規約」とします)を定めます。

第2条(本規約の範囲)

本規約は本サイトが提供するサービスについて規定したものです。

第3条(会員)

本サイトの会員は、公募投資信託もしくは各種の保険商品の販売に携わる上記項目に該当していることを条件とし、登録の申し込みを行うには、当社が入会を承諾した時点で、本会員規約の内容に同意したものとみなします。なお、申込に際し虚偽の内容がある場合や本規約に違反するおそれがある場合には、当社は会員登録を拒否もしくは抹消することができます。

第4条(ユーザー名とパスワードの管理)

ユーザー名およびパスワードの利用、管理は会員の自己責任において行うものとします。会員は、ユーザー名およびパスワードの第三者への漏洩、利用許諾、貸与、譲渡、名義変更、売買、その他の担保に供するなどの行為をしてはならないものとします。ユーザー名およびパスワードの使用によって生じた損害の責任は、会員が負うものとし、当社は一切の責任を負わないものとします。

第5条(著作権)

本サイトに掲載された情報、写真、その他の著作物は、当社もしくは著作物の著作者または著作権者に帰属するものとします。会員は、当社著作物について複製、転用、公衆送信、譲渡、翻案および翻訳などの著作権、商標権などを侵害する行為を行ってはならないものとします。

第6条(サービス内容の停止・変更)

当社は、一定の予告期間をもって本サイトのサービス停止を行う場合があります。 会員への事前通知、承諾なしに本サイトのサービス内容を変更する場合があります。

第7条(個人情報の取扱い)

当社は、会員の個人情報を別途オンライン上に掲示する「プライバシーポリシー」に基づき、適切に取り扱うものとします。

利用規約およびプライバシーポリシーに同意したうえで、会員登録を申し込みます。必須
必須項目=必須